Поступательное и успешное развитие российской ипотеки в этом году заметно притормозилось. Мировой финансовый кризис, зародившийся в США, затронул экономики практически всех государств планеты. В том числе - и Россию. С начала 2008 года рядовые заемщики могут наблюдать непрерывное ухудшение условий кредитования, ужесточение требований к заемщикам и рост процентных ставок по ипотечным кредитам.
Для начала давайте подробно разберем сам процесс кредитования.
В нашей стране наиболее распространенный вариант использования ипотечного кредита – приобретение квартиры. В этой ситуации залогом выступает приобретаемая квартира в ипотеку. Несмотря на это, залогом может выступать другая недвижимость, имеющаяся в наличии у заемщика. Недостатки и достоинства такого варианта покупки личного жилья, каждый должен определять сам. Кому-то такой вариант подходит идеально, а кому-то ипотека будет очень накладна. Со стороны государства ипотечные кредиты находят поддержку. Для молодых и малообеспеченных семей существуют специальные льготные условия для получения ипотечного кредита. Ипотечные кредиты выдают и оформляют банки. Соответственно условия и сроки ипотеки у всех различны и очень колеблются. Каждый банк создает собственные программы и условия кредитования. Основные характеристики ипотечного кредита: сумма первоначального взноса, процентная ставка, максимальный срок займа. Большинство банков не дают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Это условие служит для банка небольшой гарантией вашей платежеспособности. Валюта, в которой вы можете оформить кредит, может быть либо национальной, либо иностранной. Выбор между американским долларом или евро делаете вы. Здесь необходимо взвесить все факторы, так как можно потерять немалую сумму на валютных колебаниях. На оформление ипотеки так же уходит определенная сумма. Это необходимо учитывать. Доступность и вероятность получения ипотечного кредита зависит от нескольких факторов. К заемщику выдвигается определенный ряд требований: совокупный доход, размер трудового стажа, наличие недвижимости. Кроме того, приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным стандартам. Вы должны будете предоставить банку все необходимые документы и информацию. Не подделывайте документы. Такой поступок лишит вас шанса получить ипотечный кредит. Вопрос гражданства или регистрации решается в каждом банке по-разному. После обработки и проверки ваших документов кредитная комиссия принимает свое решение. В случае положительного решения о предоставлении ипотечного кредита, вас ждет еще один этап в процедуре получения ипотеки. Необходимо будет подписать все необходимые документы и оформить страховку. Сбор всех необходимых документов, подбор квартиры занимает много времени и отнимает массу усилий. Поэтому стоит обратиться к услугам специалиста – ипотечному брокеру. После оформления всех документов вы становитесь собственником своего жилья. Но вскоре наступает время первого платежа. Выплачивать ипотечный кредит можно двумя способами: дифференцированным и аннуитетным. Дифференцированный способ платежа – уменьшающиеся каждый месяц суммы, за счет уменьшения тела кредита. Условия получения ипотечного кредита:
Сначала собираете документы: копию паспорта, документы об образовании, справки о доходах, трудовом стаже и так далее. Банк их изучает и оценивает вашу платежеспособность.При этом ипотечный банк, который выдает деньги, может учитывать не только основную зарплату, но и проценты по вкладам, доход от аренды или работы по совместительству.Банк следит, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 30-50% от вашего дохода.Минимальный первоначальный взнос в разных банках колеблется от 0% до 30% стоимости жилья.Обратите внимание, что сроки ипотеки варьируются от 1 года до 40 лет. Проценты по ипотеке бывают разными – в рублях от 10,5%, а в иностранной валюте от 9%.Вы сразу получаете крупную сумму на покупку жилья в кредит – до 100% стоимости. Вы покупаете квартиру, банк берет ее в залог. Выплачиваете ипотечный кредит ежемесячно равными платежами.
